Sécuriser ses paiements à l'international
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Vous êtes en situation de vendre à des clients étrangers, assurez-vous que vous serez payés. Plusieurs moyens de paiement sont possibles à l’international. Par ailleurs vous pouvez sous-traiter à des sociétés de service la gestion de votre poste client (affacturage), contracter divers types d’assurance qui sécuriseront vos transactions commerciales, connaître la cotation de vos client potentiels, obtenir le recouvrement de vos créances.
Arbitrer entre divers moyens de paiement à l'international
De nombreux types de règlements s'offrent à vous. Ils présentent tous des niveaux différents de contrainte et de fiabilité pour l'acheteur et pour le vendeur. D’où un arbitrage permanent entre la sécurité apportée par le mode de paiement, sa simplicité d'utilisation et sa rapidité d'exécution. Plusieurs organismes peuvent contribuer à vous éclairer.
À l’exception des remises documentaires et des crédits documentaires, les moyens de paiement internationaux sont similaires à ceux utilisés au niveau national, à savoir : le virement, le chèque et l'effet.
Présentation du crédit documentaire, de la lettre de crédit stand-by, des garanties ou cautions
Le site de la Librairie du Commerce International d’Ubifrance : outre ses propres publications payantes, Ubifrance vous propose divers ouvrages payants relatifs aux moyens de paiement.
Quelques exemples de moyens de paiement d’usage courant
Beaucoup de transactions sont encore réalisées par crédit documentaire, mais l’usage des virements SEPA dans l’Union européenne (espace unique de paiement en euros) ou SWIFT dans le reste du monde se répand.
La plupart des banques françaises sont en mesure de monter à votre profit des virements SEPA ou des virements SWIFT.
Mieux connaître son risque clients pour être sûr d'être payé
Les assureurs-crédit tiennent à jour une cotation de chaque entreprise qui sert de référence dans les échanges commerciaux nationaux et internationaux.
Cofacerating : ce service de COFACE vous permet d’effectuer une recherche rapide sur 50 millions d’entreprises dans le monde. D’autres fonctionnalités sont également proposées (ex : risque pays et risque sectoriel à l’étranger).
Diagnostic conseil – COFACE : prestation qui vous permet d’obtenir un diagnostic complet de votre poste clients.
Pack @rating Globalliance de COFACE : une offre globale proposant 5 services : information commerciale sur vos partenaires, assurance-crédit, recouvrement de créances, surveillance, diagnostic.
Service en ligne EOLIS – Euler Hermès Sfac : EOLIS vous offre parmi d’autres services rendus la possibilité de disposer d’informations complètes et personnalisables sur vos prospects.
Se protéger des impayés
Même si vous connaissez bien votre client, le risque de ne pas être payé subsiste. Des compagnies d’assurance peuvent vous prémunir de ce risque.
Globalliance – COFACE : cette prestation vous permet de garantir votre courant d’affaires en France ou à l’export. Elle est modulable en fonction de vos besoins propres.
Police risque excédentaire – COFACE : cette police vous permet de sécuriser votre bilan en vous protégeant contre les pertes majeures dues à la défaillance inattendue de clients importants.
Solutions Euler Hermes : 4 types de contrats d’assurance-crédit en fonction de la taille de l’entreprise : Timonia (TPE), Artimon (PME), Grand Angle (grandes entreprises), World Policy (multinationales).
Le complément d’assurance-crédit public CAP Export et CAP+ Export
La crise a conduit les assureurs-crédit à réduire leurs engagements afin de limiter leurs pertes potentielles face à une sinistralité croissante. Aussi le gouvernement a-t-il décidé de partager transitoirement une partie du risque avec les assureurs-crédit afin qu’ils puissent continuer à garantir les fournisseurs contre le risque de non-paiement de leurs clients. Cap Export et Cap+ Export sont la version internationale des programmes Cap et Cap+ mis en place précédemment. Leur validité est limitée au 31 décembre 2010.
Distribution des garanties Cap Export et Cap+ Export par Euler Hermes Sfac
Confier à une société d'affacturage la gestion de son poste client
Si vous ne souhaitez pas gérer par vous-même votre poste clients, vous pouvez céder les créances que vous détenez sur vos clients à un organisme financier spécialisé (affacturage ou « factoring »). En contrepartie, et moyennant rémunération, vous récupérez immédiatement de la trésorerie, charge à l’organisme d’assurer le recouvrement des créances. Votre établissement bancaire est en mesure de vous proposer plusieurs services ou formules d'affacturage.
Pour mieux connaître les principes de l’affacturage, la Fédération Bancaire Française vous propose un guide précieux et indépendant de toute enseigne commerciale, le Guide de l’affacturage – FBF.
Des sociétés d’assurance privées proposent également un service d’affacturage, comme COFACE, ATRADIUS...
S'assurer contre les risques de paiement liés à un contrat d'exportation
Dans le cadre d’un contrat d’exportation, vous courez le risque de ne pas être payé, en tout ou en partie, ou d’être pénalisé par un appel de caution abusif, ou de ne pas recevoir l’exacte contre-valeur en euro de votre vente (risque de change). Vous pouvez vous assurer contre ces risques dans le cadre de garanties publiques gérées par COFACE pour le compte de l’Etat.
Assurance-crédit export (durée de crédit supérieure à 2 ans) : garantie qui permet de couvrir les risques encourus pendant la période de fabrication (interruption de marché) et/ou pendant la période de crédit (mo paiement).
Garantie des cautions : garantie qui vous permet de vous prémunir d’un risque d’appel abusif de cautions dans la cadre d’un contrat export.
Assurance change : garantie des offres en devises à des acheteurs étrangers et des contrats contre les fluctuations de change.
Recouvrer ses créances
Malgré toutes les précautions que vous aurez prises, votre client peut pour diverses raisons ne pas vouloir ou ne pas être en mesure de vous payer. Recouvrer une créance n’est pas une affaire simple. Mais plusieurs organismes peuvent vous aider à y parvenir.
Gestion de créances – COFACE
Processus de recouvrement de créances – ATRADIUS
Recouvrement de créances – Euler Hermes Sfac