Sécuriser ses paiements à l'international
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Vous êtes en situation de vendre à des clients étrangers, assurez-vous que vous serez payés. Plusieurs moyens de paiement sont possibles à l’international. Par ailleurs vous pouvez sous-traiter à des sociétés de service la gestion de votre poste client (affacturage), contracter divers types d’assurance qui sécuriseront vos transactions commerciales, connaître la cotation de vos client potentiels, obtenir le recouvrement de vos créances.
Arbitrer entre divers moyens de paiement à l'international
De nombreux types de règlements s'offrent à vous. Ils présentent tous des niveaux différents de contrainte et de fiabilité pour l'acheteur et pour le vendeur. D’où un arbitrage permanent entre la sécurité apportée par le mode de paiement, sa simplicité d'utilisation et sa rapidité d'exécution. Le choix du moyen de paiement doit donc être effectué avec grand soin.
Les moyens de paiement internationaux diffèrent de ceux utilisés au niveau national. On utilisera notamment les crédits et remises documentaires, la lettre de crédit stand-by ou encore des virements internationaux. Il est à noter que les règlements par chèque ou par effet de commerce sont en voie de disparition. Présentation de ces moyens de paiement par la CCI de l’Essonne.
En savoir plus sur le crédit documentaire, la lettre de crédit stand-by, et les garanties ou cautions
Un guide pratique « Crédits documentaires, Lettres de crédit stand-by, cautions et garanties » propose une lecture simple des problématiques relatives aux paiements internationaux et à la sécurisation des contrats, tant du point de vue de l'exportateur que de celui de l'acheteur. Cette deuxième édition est disponible avec d'autres ouvrages relatifs aux moyens de paiement à la Librairie du Commerce International d’Ubifrance.
Enfin, si beaucoup de transactions sont encore réalisées par crédit documentaire, l'usage des virements SEPA (dans l’Union européenne - espace unique de paiements en euros) ou SWIFT (dans le reste du monde) devient de plus en plus fréquent.
Mieux connaître son risque clients pour être sûr d'être payé
Les assureurs-crédit tiennent à jour une cotation de chaque entreprise qui sert de référence dans les échanges commerciaux nationaux et internationaux.
Cofacerating : ce service de COFACE vous permet d’effectuer une recherche rapide sur 50 millions d’entreprises dans le monde. D’autres fonctionnalités sont également proposées (ex : risque pays et risque sectoriel à l’étranger).
Diagnostic conseil – COFACE : prestation qui vous permet d’obtenir un diagnostic complet de votre poste clients.
Pack @rating² Globalliance de COFACE : une offre globale proposant 5 services : information commerciale sur vos partenaires, assurance-crédit, recouvrement de créances, surveillance, diagnostic.
Service en ligne EOLIS – Euler Hermès Sfac : EOLIS vous offre parmi d’autres services rendus la possibilité de disposer d’informations complètes et personnalisables sur vos prospects.
Se protéger des impayés
Même si vous connaissez bien votre client, le risque de ne pas être payé subsiste. Des compagnies d’assurance peuvent vous prémunir de ce risque.
Globalliance de la COFACE : cette prestation vous permet de garantir votre courant d’affaires en France ou à l’export. Elle est modulable en fonction de vos besoins propres.
Police risque excédentaire COFACE : cette police vous permet de sécuriser votre bilan en vous protégeant contre les pertes majeures dues à la défaillance inattendue de clients importants.
Solutions Euler Hermes : 4 types de contrats d’assurance-crédit en fonction de la taille de l’entreprise : Timonia (TPE), Artimon (PME), Grand Angle (grandes entreprises), World Policy (multinationales).
Le complément d’assurance-crédit public CAP Export et CAP+ Export
La crise a conduit les assureurs-crédit à réduire leurs engagements afin de limiter leurs pertes potentielles face à une sinistralité croissante. Aussi le gouvernement a-t-il décidé de partager transitoirement une partie du risque avec les assureurs-crédit afin qu’ils puissent continuer à garantir les fournisseurs contre le risque de non-paiement de leurs clients.
Cap Export et Cap+ Export, destinés à des entreprises réalisant moins de 1,5 milliards d’euros de chiffre d’affaires, sont des compléments d’assurance crédit :
- Cap export double la couverture accordée par l’assureur
- Cap export+ prend place de l’assureur si celui-ci ne souhaite pas couvrir l’exportateur.
Initialement programmés jusqu’à la fin 2010, ils ont été reconduits jusqu’au 31 décembre 2011.
Deux modifications ont été apportées : un relèvement des primes de 0.5% et l’exclusion de 19 pays ne présentant plus un risque particulier de défaillances à court terme. 103 pays restent couverts en 2011. La part française dans les produits exportés reste fixée à 40%.
Les dispositifs CofaCap de COFACE et le CAP EH / CAP+ EH d'Euler Hermes Sfac assurent la continuité du dispositif.
Confier à une société d'affacturage la gestion de son poste client
Si vous ne souhaitez pas gérer par vous-même votre poste clients, vous pouvez céder les créances que vous détenez sur vos clients à un organisme financier spécialisé (affacturage ou « factoring »). En contrepartie, et moyennant rémunération, vous récupérez immédiatement de la trésorerie, charge à l’organisme d’assurer le recouvrement des créances. Votre établissement bancaire est en mesure de vous proposer plusieurs services ou formules d'affacturage.
Pour mieux connaître les principes de l’affacturage, la Fédération Bancaire Française vous propose un guide précieux et indépendant de toute enseigne commerciale, le Guide de l’affacturage – FBF. Des sociétés d’assurance privées proposent souvent un service d’affacturage, comme la COFACE, ATRADIUS, ...
S'assurer contre les risques de paiement liés à un contrat d'exportation
Dans le cadre d’un contrat d’exportation, vous courez le risque de ne pas être payé, en tout ou en partie, ou d’être pénalisé par un appel de caution abusif, ou de ne pas recevoir l’exacte contre-valeur en euro de votre vente (risque de change). Vous pouvez vous assurer contre ces risques dans le cadre de garanties publiques gérées par COFACE pour le compte de l’Etat.
Assurance-crédit export (durée de crédit supérieure à 2 ans) : garantie qui permet de couvrir les risques encourus pendant la période de fabrication (interruption de marché) et/ou pendant la période de crédit (mo paiement).
Garantie des cautions : garantie qui vous permet de vous prémunir d’un risque d’appel abusif de cautions dans la cadre d’un contrat export.
Assurance change : garantie des offres en devises à des acheteurs étrangers et des contrats contre les fluctuations de change.
Recouvrer ses créances
Malgré toutes les précautions que vous aurez prises, votre client peut pour diverses raisons ne pas vouloir ou ne pas être en mesure de vous payer. Recouvrer une créance n’est pas une affaire simple. Mais plusieurs organismes peuvent vous aider à y parvenir.
Gestion de créances – COFACE
Processus de recouvrement de créances – ATRADIUS
Recouvrement de créances – Euler Hermes Sfac